客户尽职调查 这些金融机构都在用融e开!

近年来,电信网络诈骗犯罪呈高发态势,反洗钱检查力度不断加强。《中国人民银行关于取消企业银行账户许可的通知》的出台与实施,压实了商业银行对企业对公账户管理的主体责任,极大增加了商业银行管理企业对公账户的难度。2022年《反电信网络诈骗法》出台,明确了银行等金融机构的主体责任,对账户、交易等环节的防赌反诈风险管理提出了更高要求。

不法分子利用企业账户进行非法行为,较为典型的就是电信诈骗、洗钱、虚开发票等。监管机构为了打击这类行为,对银行的开户审查义务提出了诸多要求,一方面要满足监管反洗钱与反电诈的需求,一方面要服务好企业客户,因此商业银行的客户尽职调查工作难度升级。融e开–专业客户尽职调查工具,已为多家金融机构提供客户尽职调查,反洗钱、反电信诈骗解决方案。下面将从以下3家机构的使用情况来分析融e开如何帮助金融机构在对公开户、风险监控等业务场景中识别企业风险。

e成为多家金融机构防范风险的选择

某国有行北京分行应用于反电诈

银行需求:风险识别+尽调建议。客户尽职调查在银行的对公业务中必不可少,与大多数银行一样,这家国有行北京分行在尽调中也面临着企业信息缺失,风险持续监控难等问题,经过调研与筛选,选择使用融e开进行客户尽职调查。应用示例:以上海某融资租赁公司为例,来看融e开如何帮助银行在实际业务中准确识别出企业风险并提供决策建议。

风险识别结果:风险等级–高风险,评分–87分,建议–拒绝开户或增强尽职调查,风险指标–命中“注册地址或实际经营地址相同的企业涉赌涉诈或涉洗钱案件”、“注册地址或实际经营地址相同的企业域名涉赌涉诈”等共17项风险指标。

本着风险为本的原则,分行客户经理采取了加强尽调措施,根据企业命中的风险项逐一排查,并与企业沟通提交了其他补充材料。

随后,在最高法公布的【养老诈骗犯罪典型案例】中显示该企业为以房养老非法集资犯罪案件的涉案企业:

图片信息来源于中国裁判文书网

应用成效:在过去的2年里,融e开帮助该分行完成了超过10万次企业的风险识别,分行依据企业的风险识别结果、命中的风险指标详情及建议做出正常开户、拒绝开户或增强尽职调查等决策。

某融资租赁公司应用于反欺诈

机构需求:尽职调查报告+关联风险识别。对融资租赁公司来说,在融资租赁项目前期,尽职调查是必不可少的环节,融资租赁企业通常根据尽职调查结果,对承租人进行客观评价,形成尽职调查报告,确保能给融资租赁企业的最终决策提供准确的依据。

e开分析:在识别风险时,不仅涉案公司本身,由于电信诈骗、洗钱案件往往是以团伙形式作案,因此关联企业同样有较高风险。

关联企业如果与涉案主体存在强关联关系,极有可能通过这些关联公司进行资金的分散和转移,存在较大风险,在裁判文书及新闻报道中也不乏团伙作案的案例。关联企业由于与涉案主体存在强关联关系,极有可能通过这些关联公司进行资金的分散和转移,存在较大风险,在裁判文书及新闻报道中也不乏有团伙作案的案例。

在实际中,也有不少银行被空壳公司骗取贷款,贷款到期后,无法归还,给银行造成损失。应用示例:裁判文书网2021年发布的判决书信息显示,昆明某珠宝有限公司是几家公司为了向某农商行获取贷款而设立的空壳公司,这种情况下,识别开户/贷款企业的关联风险就尤为重要。

图片信息来源于中国裁判文书网

应用成效:融e开对该融资租赁的公司的客户及关联企业进行统计分析,并经过多次交流沟通,结合他们给出的反馈结论,梳理出了不同类型关联企业的风险点:

机构风控措施:在新建业务关系及业务关系存续期间进行风险排查,在准入阶段对涉案企业建议拒绝开户或加强尽调,对关联企业至少做到加强尽职调查;排查存量客户中是否有涉案企业及关联企业,如果有,采取对应的措施。

e开,到底如何识别企业风险?融e开从司法实践出发,对2001年至2021年44万份涉及各类洗钱、恐怖融资、诈骗及其他金融类犯罪行为的裁判文书展开大数据分析。从中提取直接、间接相关企业的各类风险形态,通过对其深度风险画像,挖掘涉案企业隐蔽特征,利用机器学构建客户主体风险决策模型。

主体风险决策引擎可快速挖掘企业实控人、地址、股权与治理结构、关联方、空壳异常等11个维度,115项风险特征,并将企业各维度风险特征与违法样本进行相关性测算,给出真实意图的预测结果并量化风险。同时,依托于自身积累的大规模的司法判决与政策指引知识库,自动匹配相关司法案例与政策指引,辅助进一步的风险研判,做到有例可循,有据可查,

完成对全行账户的风险排查,有效化解存量风险,严防增量风险。一方面,优化外部数据质量,为账户开办客户尽职调查提供安全可靠的数据支撑;另一方面,风险模型实时监控账户风险并进行管控,满足人民银行账户分级分类监管要求。融e开——5万+金融行业从业人员都在用的对公客户尽职调查工具,帮助金融机构在客户身份识别和客户持续识别业务中,快速、准确了解对公账户洗钱及账户风险、欺诈风险,有效预防以电信诈骗犯罪为目的的账户开立,在源头切断犯罪资金转移,有效防范电信诈骗,并帮助引导用户快速进行风险分类、风险核查和业务决策。

关于企百科:作为新一代企业信用信息查询平台,企百科面向多个金融业务场景,提供企业信用信息查询服务,支持企业详细信息的360度全方位展示。融合了融e开、汇客商机、招采帮、绿色指针、银保关联方、金融数透社等多个产品及解决方案,从丰富的企业数据维度,到多种金融场景数据分析功能,为各类对公客户业务而设计的多维分析板块,可帮助用户快速了解企业概况、掌握企业动态,更好地开展各维度分析工作。

关于中数智汇:北京中数智汇科技股份有限公司成立于 2012 年,致力于用企业大数据服务金融创新,是国内领先的大数据信用科技公司。是首批获得中国人民银行颁发的“企业征信机构”牌照的企业之一,荣获“专精特新小巨人企业”。多年来,为金融机构、互联网公司等提供高技术与业务附加值的企业大数据综合服务,已成为行业内领先服务商。

联系我们,开通试用账号 400-007-6620登录网站,了解更多详情www.rongekai.com

免责声明:本站所有文字、图片、视频、音频等资料均来自互联网,不代表本站赞同其观点,本站亦不为其版权负责。相关作品的原创性、稳重陈述文字无法一一核实,如果您发现本网站上有侵犯您的合法权益的内容,请联系我们,本站将立即予以删除。

为您推荐

发表回复

您的电子邮箱地址不会被公开。