中数智汇辅证受益所有人解决方案 助力义务机构降本增效

2021年末,中国人民银行、市场监督管理总局发布《市场主体受益所有人信息管理暂行办法》(以下简称“管理办法”),对市场主体提出了在登记注册阶段需要备案受益所有人的要求,并划分备案范围,市场监督管理总局保障市场主体受益所有人信息备案的实施。

2022年初,一行两会发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(以下简称“1号令”),从文件规则分析,非自然人“客户尽职调查”的核心是受益所有人识别,识别方法从依次识别改为综合识别,增加了收益权、实控人判定标准。

沿用原有的经验与策略已无法满足当下的需求。新规中划分了备案范围,其中只有约7%的市场主体需要向市监总局备案,而余下的无需备案+暂免备案+承诺免报的市场主体占比超过90%,目前还没有明确细则的情况下,仍然需要延续235、164号文的规定,由金融机构自行完成识别、持续识别工作。不仅如此,银行在进行识别工作的时候还应当将备案因素综合考量,在某种意义上,工作更复杂了,沿用原有的经验与策略已无法满足当下的需求。1号令新增加了基于收益权、实控人识别受益所有人,这与FATF一贯所倡导的“风险为本”理念相符。164号文的“2 .通过人事、财务等方式对公司进行控制的自然人判定为受益所有人”这一规则在1号令中合并到(二),更明确了对“实控人”的定义范围。

164号文与1号令规则对比

新规中同时也提出商业银行在人民银行无法获取到受益所有人信息的,可通过第三方开展客户尽职调查,作为辅证参考。第三方还可以帮助商业银行辅助核实,完成资料留存,助力尽调。

识别+留存,中数智汇推出辅证受益所有人解决方案中数智汇辅证受益所有人解决方案对当下多个适用政策进行分析,综合“1号令”、 “235号文”、“164号文”及管理办法的要求,全新推出辅证受益所有人解决方案,满足义务机构在不同业务场景下的客户尽职调查+客户资料保存需求。新旧政策调整,受益所有人识别结果或有不同。我们以一家企业为例,分别基于“决策权算法”和“股权穿透算法”进行受益所有人识别,可以看到识别的结果并不相同。基于股权穿透算法(235号、164号文的规则),识别结果是“索某某”,而按照决策权算法(1号令的规则),识别结果会增加“李某”。需要注意的是,李某在该公司并无任职,且股权占比也不足25%,但是从股权链路来分析,李某对该公司的决策权系数却是100%。

按照1号令的要求,义务机构要综合识别受益所有人。在企百科平台,提供235、164版及1号令版两种识别结果,义务机构可根据自身需求选择采用哪类识别结果。

1号令中要求义务机构要留存客户尽职调查过程中必要的身份资料,非自然人客户,需要留存其全部的企业登记注册文件、开展业务经营所需要的执照、证件或文件等。可见,在完成受益所有人识别后,资料留存是必不可少的工作,而银行在实际工作中往往会面临需要留存的资料繁琐、操作费事费力、运营成本高等问题。

在完成受益所有人识别之后自动保存资料,极大提高了工作效率。企百科资料自动留存功能,依托RPA技术,可以帮助银行工作人员自动完成需要手动完成的任务,如:自动登录、自动搜索、自动截图等,让银行员工从单调的事务中解放出来,同时帮助银行省时省力,降低运营成本,提升工作效率,减少操作风险。

多种服务模式,满足不同业务场景需求。中数智汇辅证受益所有人解决方案提供API实时接口、批量识别服务、线下交付等多种服务模式,满足新增客户、存量客户的不同场景需求,同时在业务关系存续期间,监控受益所有人信息变更情况,实时推送。同时,还支持在企百科平台开通账号服务,可以随时随地用小程序、Web端查询受益所有人信息。

关于企百科:作为新一代企业信用信息查询平台,企百科面向多个金融业务场景,提供企业信用信息查询服务,支持企业详细信息的360度全方位展示。融合了融e开、汇客商机、招采帮、绿色指针、银保关联方、金融数透社等多个产品及解决方案,从丰富的企业数据维度,到多种金融场景数据分析功能,为各类对公客户业务而设计的多维分析板块,可帮助用户快速了解企业概况、掌握企业动态,更好地开展各维度分析工作。

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